Центральный модуль
Главная Бухгалтерская Книга, Файл Информации о Клиентах, Нормативно-Справочная Информация, Служба эксплуатации системы, Отчетность, Архив отчетов, Архив операций - обеспечивает ведение Главной Бухгалтерской Книги и Файла информации о клиентах, а также взаимодействие других модулей с Главной Бухгалтерской Книгой. В этом модуле производится настройка системы, периодическая и по запросу обработка введенной информации и формируются необходимые отчеты. Технология работы определяется специалистами банка и реализуется в системе на основе информации, внесенной в основные справочники:
-
план счетов;
-
банковские операции;
-
противоположные счета (счета для автоматической корреспонденции);
-
процентные ставки;
-
валюты и курсы;
-
регионы, банки России и СНГ, банки - корреспонденты;
-
счета клиентов в других банках;
-
оборудование;
-
отделы, пользователи системы, центры прибылей/убытков права доступа;
-
филиалы, отделения, подразделения банка.
В этом модуле выполняются все автоматические операции, связанные с начислением процентов, переучетом кредитов, переносом доходов и расходов на финансовый результат, переоценкой и дооценкой остатков на валютных счетах. В состав <Центрального модуля> входят <Архив>, предоставляющий доступ к полной и подробной архивной информации по всем выполненным операциям и документам, <Консолидация отчетности>, обеспечивающий консолидацию балансовых и финансовых отчетов центрального отделения банка и его филиалов и автоматическое формирование сводной отчетности банка, <Служба эксплуатации системы>
В модуле <Служба эксплуатации системы> производится настройка доступа к пунктам меню, к операциям, к этапам прохождения документов, к суммам операции или документа, к клиентам, к счетам клиента, к информации по счетам клиента. При входе пользователя в систему подхватываются его параметры, и генерируется индивидуальное пользовательское меню. При выполнении всех операций идет проверка полномочий пользователя.
Модуль <Операционная работа>
В блоке «ОПЕРАЦИОННАЯ РАБОТА» осуществляется финансовый учет по всем главам Плана счетов, в том числе постановка на баланс/внебаланс требований и обязательств банка в зависимости от срочности. Функциональность «ОПЕРАЦИОННАЯ РАБОТА» наряду с Центральным модулем (ядром системы), полнофункциональный back-office банка, автоматизирует:
I. Операционную деятельность и бухгалтерский учет:
1. Расчетно-кассовое обслуживание в любой валюте для всех типов клиентов: юридических и физических лиц, в том числе частных предпринимателей.
2. Полное обслуживание всех типов счетов: рублевых и валютных, расчетных и срочных.
3. Создание всех типов бухгалтерских проводок.
4. Начисление процентов, переучет кредитов, перенос доходов и расходов на финансовый результат.
5. Переоценку и дооценку остатков на валютных счетах.
II. Доступ к полной и подробной архивной информации по всем выполненным операциям и документам.
III. Обработку заявлений на перечисления клиентов
IV. Анализ состояния счета клиента
V. Анализ деятельности клиента Основным механизмом, обеспечивающим операционную работу в ИБС «БАНКИР/ПРО», являются объединенные в картотеки документы. Документы распределяются по картотекам в зависимости от особенностей работы с ними, что гарантирует автоматизацию операций и групповую обработку. Под документом в системе понимается основной бухгалтерский документ, который определяет выполнение необходимых проводок по операции, подтверждением которой и является документ. Такими документами, например, являются: кассовые и платежные поручения, распоряжения кредитного отдела, акцептованные и безакцептные требования, клиентские, внутрибанковские поручения и так далее вне зависимости от источника поступления.
Операционная работа и бухгалтерский учет
§ При работе с документами со счетами в любой валюте ИБС «БАНКИР/ПРО» позволяет:
– Ввести документ в картотеку. Макеты, а также различные режимы ввода существенно ускоряют работу операционистов. Механизм повторного ввода документов контролирует ошибки при вводе.
– Регистрировать и акцептовать документ. Акцепт документа (повышение статуса в системе) играет роль аналогичную второй подписи на документе.
– Модифицировать любой документ кроме полностью оплаченного или включенного в сеанс отправки.
– Оплатить документ, т.е. в автоматическом или ручном режиме создать проводки в дневных базах. При этом проверяются полномочия выполняющего, статус документа, сумма платежа, а также контролируется назначение и корректность платежа.
– Переместить полностью оплаченный документ в архив.
– Аннулировать документ за исключением документов, включенных в сеанс отправки или имеющих привязанные к нему документы и проводки. Записи о проводках всегда сохраняются, но приобретают пометку об аннулировании.
– Просматривать и печатать:
-
документы и информацию о проводках
-
отчеты о состоянии картотек
-
данные об оборотах
-
извещения
-
списки документов, требующих оплаты
-
ведомость состояния внебалансовых счетов
-
журнал документов, зарегистрированных на определенную дату
-
реестр межфилиальных платежей.
§ При операционной работе с валютой система также позволяет:
– на основе таблицы курсов пересчитать суммы одной валюты в другую на любую дату и напечатать необходимые документы
– переоценить балансовые и внебалансовые счета и напечатать необходимые документы
– регистрировать конверсионную сумму для документов, в которых валюта одного из счетов не совпадает с валютой документа и напечатать необходимые документы
– автоматически создать балансирующую проводку при оплате конверсионного документа, либо позицию курсовой разницы и напечатать необходимые документы
– регистрировать сделки по покупке/продаже валюты
– регистрировать требования/обязательства и при соответствующей настройке создавать документы, обслуживающие обязательства и требования
– произвести дооценку для сумм валютных проводок на прошедшую дату с созданием балансирующей проводки.
§ При работе с группой документов также автоматически можно:
– оплатить документы, т.е. создать проводки в дневных базах
– акцептовать документы, т.е. изменить их статус
– удалить оплаченные документы
– просмотреть итоговые суммы по группе документов
§ При работе с внебалансовыми счетами предусмотрено выполнение следующих действий в автоматическом режиме:
– открытие внебалансового счета при регистрации документа, если в соответствующий картотеке внебалансовый счет отсутствует у данного клиента
– создание проводки по приходу на сумму документа при регистрации документа и печать приходного ордера
– создание проводки по расходу при оплате или удалении документа с печатью расходного ордера
– просмотр проводок по внебалансовым счетам
– перенос документа из картотеки в картотеку с автоматическим созданием проводки по расходу и приходу с печатью необходимых документов.
Архивы проводок и документов
Архивы ИБС «БАНКИР/ПРО» не только сохраняют все документы и проводки, но и позволяют:
-
просматривать реестр архивных документов и проводок, отдельный документ и связанные с ним проводки
-
печатать платежные документы, находящиеся в архиве
-
восстанавливать документы из архива
-
удалять документ из архива документов, все проводки при этом и дополнительная информация сохраняются в архиве проводок.
Функциональность «Заявления на перечисления» Основная задача функциональности «Заявления на перечисления» – автоматизировать операции, обслуживающие заявления физических и юридических лиц на периодические перечисления. В модуле имеются следующие функции:
-
Регистрация заявления клиентов на перевод средств в реестре заявок с открытием требуемых счетов. Для регистрации заявлений с похожими условиями настраивается шаблон ввода типовой заявки. Механизм расширенных алгоритмов позволяет для любой типовой заявки исключить выполнение некоторых общих операций.
-
Блокада суммы на счете клиента для перечисления на несколько дней. При блокаде в случае несовпадения валюты счета и валюты перевода учитывается коэффициент конверсии.
-
Управление количеством перечислений с помощью общей суммы перечислений с учетом валюты, или срока действия заявления, или количества произведенных выплат.
-
Определение сроков перечислений с помощью конкретной даты с учетом выходных или с помощью периода.
-
Установка времени задержки для исполнения перечисления.
-
Обработка заявления с созданием всех требуемых проводок в любое время. В результате обработки протоколируются данные о выполненных или невыполненных перечислениях.
-
Частичный или полный откат проведенной обработки.
-
Экспорт данных заявлений в файл или накопитель, а также импорт данных из файла или накопителя в реестр заявлений.
-
Приостановление, аннулирование, откладывание или перенос исполнения поручений клиента.
-
Установка сумм перечислений в денежном выражении или в процентах. База для расчета выбирается из предопределенных значений: остаток на счете, свободные на счете, входящее сальдо.
-
Возможность учитывать при проведении перечислений минимальную (с учетом валюты) и максимальную сумму на счете.
-
Просмотр всех данных о выплаченных суммах, а также всех документов, связанных с выполнением поручения на перечисления.
-
Возможность обрабатывать выборку с заявлениями в массовом режиме с выполнением следующих операций: – создание списков необработанных и обработанных заявлений – расчет сумм перечислений – формировать проводки – откат обработки Анализ состояния счета клиента В ИБС «БАНКИР/ПРО» при анализе состояния счетов клиента создается и печатается следующая справочная информация:
-
– список всех открытых счетов выбранного клиента
-
– данные о состоянии выбранного счета:
– остаток на начало дня
– текущий остаток, т.е. входящий остаток с учетом проводок текущего операционного дня – свободные средства на клиентском счете, т.е. текущий остаток с поправкой на возможные блокады и неоплаченные документы
-
данные о сумме проводок текущего дня
-
данные об итоговых оборотах по счету
-
данные о суммах зарегистрированных кредитных договоров данного клиента в текущий операционный день
-
список зарегистрированных в картотеках документов, влияющих на свободные.
-
данные о соотношении активных и пассивных остатков по счетам клиента
-
выписка по счетам клиента за любой выбранный период Расчет комиссий за расчетно-кассовое обслуживание Определяется текущая и/или планируемая доходность банка с полным расчетом стоимости его услуг и автоматизируется оплата комиссий и процентов за расчетно-кассовое обслуживание. В ИБС «БАНКИР/ПРО» доходность клиентской базы банка, привлекательность и бюджет клиентов, себестоимость продуктов/услуг рассчитывается на основе:
-
Списка услуг с тарифами для индивидуальных клиентов или групп клиентов по всему банку, по филиалу, отделению или структурному подразделению.
-
Данных о процентных и непроцентных доходах и расходах за расчетно-кассовое обслуживание клиента, включая инвестиционный доход по депозитам. При расчете стоимости услуги и определении прибыльности клиента в модуле можно учитывать разнообразные параметры:
– наличие и количество проводок
– сумму одной или всех проводок
– наличие счета и тип клиента.
Расчет за услуги банка производится как по исполнителю счетов, так и централизованно: для всех клиентов банка, для всех клиентов филиала, отделения, группы клиентов и для одного клиента. По результатам расчета создается предварительный документ без оплаты или окончательный документ с выполнением всех необходимых проводок. При аннулировании созданных при расчете документов расчет услуг банка проводится неоднократно.
Модуль <Кредиты>
Юридические и физические лица: автоматический и полуавтоматический бухгалтерский учет кредитов и событий, связанных с ними (уплата основной задолженности, уплата процентов, кредит на расчетном счете, овердрафт, пролонгация и т.п.), печать кредитного договора по образцу (данные - из заявки на кредит и акцепта кредитного комитета), настройка образцов кредитного договора, потребительские и другие массовые кредиты, кредитные линии, кредиты бизнесу и т.п., гибкие алгоритмы начисления процентов. Обеспечивает автоматизацию кредитного отдела банка. Реализует ввод кредитных заявок, оформление кредитных договоров, регистрацию приложений, изменение условий кредитных договоров, расчет и автоматический бухгалтерский учет по кредитам. Позволяет отслеживать исполнение фиксированных и возобновляемых кредитов, задавать графики погашения основной ссуды и процентов и организовать их гашение с расчетного счета.
Модуль <Депозитные договоры>
Регистрация договоров по типовым и индивидуальным шаблонам. Автоматизированный учет и контроль исполнения депозитных договоров. (Юридические и физические лица: автоматический бухгалтерский учет по всем видам договоров, печать депозитного договора по образцу, настройка образцов депозитного договора, определение набора продуктов пассивного типа данному клиенту, гибкий календарь (360-365), депозиты до востребования, срочные и т.п., физических и юридических лиц, гибкие алгоритмы начисления процентов) - обеспечивает работу с депозитными договорами юридических лиц и автоматизацию вкладных операций для физических лиц. Реализует регистрацию условий вкладов, оформление депозитных договоров, изменение условий, расчет и автоматический бухгалтерский учет по срочным счетам.
Модуль <Карточные продукты>
Служит для автоматизации бухгалтерского учета кредитных и/или депозитных операций, проводимых через пластиковые карты. Модуль позволяет Банку предоставлять современные услуги в области розничных операций. Модуль поддерживает массовое обслуживание физических лиц в области кредитования и расчетов по пластиковым карточкам. Позволяет настраивать любые типы кредитно-депозитных схем. Модуль обеспечивает:
- массовую загрузку заявок клиентов на предоставление кредитов;
- автоматизированное открытие розничных продуктов по заранее настроенным в системе правилам;
- автоматизированное ведение продуктов, связанных с кредитными договорами, опроцентованными карточными счетами, лимитами кредитования;
- контроль над выполнением клиентами своих обязательств, информирование клиентов о состоянии договоров;
- настраиваемый интерфейс с системой авторизации транзакций,
- эффективную массовую обработку розничных продуктов.
Модуль <Анализ деятельности клиента>
(перечень услуг с тарифами, группы клиентов, процентные и непроцентные доходы и расходы по клиенту, включая инвестиционный доход по депозитам, определение прибыльности клиента, установка тарифов за обслуживание в зависимости от прибыльности) - служит для анализа клиентской базы, позволяет определять привлекательность клиентов для банка, рассчитывать себестоимость предоставленных продуктов/услуг, бюджет клиента. Обеспечивает ведение договоров банка с клиентами на РКО с возможностью расчета и начисления процентов.
Модуль <Межбанковские и межфилиальные расчеты>
(поддержка форматов более чем 30 РКЦ в регионах России, автоматическая и ручная маршрутизация платежей по корреспондентским счетам, автоматические межфилиальные расчеты как в режиме online, так и в offline) - обеспечивает проведение межбанковских расчетов на двух различных платформах: на базе операций прямого обслуживания и на базе картотек документов. Технология работы с картотеками документов используется и при выполнении других операций банка, так как обеспечивается ведение документарного и бухгалтерского учета, существуют большие возможности настройки в определении этапов обработки документов и порядок доступа к документу на каждом этапе. В этом модуле реализован прием входящей почты в ручном и автоматическом режимах, отправка исходящей почты, управление потоками межбанковской информации, печать сводных межбанковских документов. Автоматизированное отслеживание поступлений - погашение различных задолженностей. Работа с картотеками документов по межбанковским расчетам дает возможность формировать сводные межбанковские документы для РКЦ по закрытому операционному дню, тем самым максимально использовать средства на корсчете.
Модуль <Налично-денежное обращение>
(покупюрный учет наличности в банке (головная контора, филиалы и отделения), любые валюты, связь касс и хранилища, единство кассового и операционного обслуживания, соответствие купюрного и бухгалтерского учета, управление наличными денежными средствами во всем банке) - включает в себя несколько функциональных групп. <Кассы и Хранилища> - позволяют отслеживать движение наличности в банке, регистрируют все перечисления между кассами и хранилищами, а также кассовые операции. В любой момент времени доступна информация о текущем состоянии наличности в банке в любом разрезе, включая покупюрный учет. <Вечерняя касса> - реализует задачи инкассации и кассы пересчета. <Обменный пункт> - полнофункциональный обменный пункт банка.
Модуль <Торговые операции>
(Импортные и экспортные операции, автоматический бухгалтерский учет операций, поддержка справочников (BIC, ISO), шаблоны контрактов с реквизитами бенефициаров, расчеты через банки - посредники, автоматический интерфейс со SWIFT (форматы МТ100, 200, 202, 300, 99х, другие)) - обеспечивает обслуживание клиентских переводов, выполняемых по внешнеторговым операциям, формирование и обработку входящих сообщений и исходящих выписок в форматах S.W.I.F.T., телекс и письмо, включая транзитные переводы. Организовано аппаратное сопряжение с комплексами TurboSwift и Merva/2, SWIFT Alliance.
Модуль Front-office Dealing
Обеспечивает автоматизацию работы фронт-офиса казначейства. Позволяет вводить сделки вручную, загружать/выгружать сделки из произвольной внешней системы, настраивать произвольное число уровней акцепта сделок, отслеживать лимиты с возможность расчета в режиме и по запросу. Реализуются все виды сделок. Ведение позиции по дилерам, валютам и корсчетам.
Модуль <ОБМЕННЫЙ ПУНКТ>
В модуле «ОБМЕННЫЙ ПУНКТ» ИБС «БАНКИР/ПРО» автоматизируются все операции, бухгалтерский учет и отчетность обменного пункта. Система позволяет устанавливать несколько комиссий за один вид валютно-обменных операций. При работе с пластиковыми картами возможно взимание безналичной комиссии в валюте операции. Валютно-обменные операции могут производиться в любом количество касс с использованием нескольких курсов обмена валют. Функциональность модуля:
-
покупка и продажа валюты
-
покупка и продажа платежных документов (чеков) в иностранной валюте
-
прием на экспертизу наличной иностранной валюты и платежных документов (чеков) в иностранной валюте
-
выдача наличной иностранной валюты и рублей по пластиковым картам с внутренним контролем в соответствии с положением 266-П
-
обмен валюта/валюта (конверсия)
-
размен платежного денежного знака иностранного государства на платежные денежные знаки того же государства
-
замена неплатежного денежного знака иностранного государства на платежные денежные знаки того же государства
-
покупка неплатежных денежных знаков иностранных государств за наличные рубли
-
аннулирование валютно-обменной операции
-
взимание комиссий за валютно-обменные операции
В ИБС «БАНКИР/ПРО» при проведении валютно-обменных операций автоматизируются следующие служебные процедуры:
§ пополнение кассы обменного пункта
§ перечисление из обменного пункта в кассу банка
§ оформление недостач и излишков
§ проведение обменной операции в нескольких кассах
§ получение информации обо всех кассах обменного пункта
§ управление курсами обмена валют
– ведение журнала приказов о курсах обмена – просмотр курсов обмена валют
§ получение данных о текущем состоянии в обменных пунктах
– список выполненных операций
– информация о наличности в кассе
§ ведение архивов
– выполненных операций обменной кассы
– курсов обмена валют
– документов, принятых на экспертизу
В модуле создается, печатается и при необходимости перепечатывается следующая отчетность:
-
единый реестр операций с наличной валютой и чеками в строгом соответствии с инструкцией 113-И в ручном и автоматическом режиме
-
выписки из реестра по инструкции 113-И по операциям на сумму свыше 600000
-
реестр наличной иностранной валюты, купленной/проданной за наличные рубли (валюта/курс)
-
реестр платежных документов в иностранной валюте, купленных/проданных за наличные рубли (валюта/курс)
-
реестр по обмену (конверсии) наличной иностранной валюты с учетом видов валюты и курса
-
реестр по замене и размену наличной иностранной валюты
-
реестр принятой/выданной наличной иностранной валюты
-
реестр неплатежных денежных знаков иностранных государств, купленных за наличные рубли
-
данные проводок и документов по операциям из реестров
-
отчет об использовании бланков строгой отчетности
-
справки формы 0406007 по выполненным валютно-обменным операциям
-
справки об изъятии пластиковой карты
-
акт передачи ценностей другому кассиру
-
справки об остатках
Модуль <Неттинг>
Обеспечивается неттинг сделок по выбранному контрагенту. Результаты неттинга доступны для просмотра и аннулирования. Автоматически создаются платежные документы по взаимозачетам и окончательным расчетам с контрагентами
Модуль <МБК/МБД>
(межбанковские кредиты и депозиты)
<Сделки по привлечению средств> Обеспечивается регистрация сделки по привлечению средств. Для регистрации типовых сделок используются шаблоны, хранящие ранее введенные данные по сделкам. Определяются расчетные параметры сделки. После верификации сделки производится окончательное определение корсчета для расчетов по сделке. Автоматически формируются SWIFT сообщения, доступные для просмотра и отправки в модуле SWIFT. Поддерживается массовая генерация SWIFT сообщений по выбранной группе сделок. Автоматически создаются платежные документы по бухгалтерскому учету при выполнении операций привлечения основной суммы, возврата основной суммы, выплаты процентов и начисления обязательств по процентам.
<Сделки по размещению средств> Обеспечивается регистрация сделки по размещению средств. Для регистрации типовых сделок используются шаблоны, хранящие ранее введенные данные по сделкам. Определяются расчетные параметры сделки. После верификации сделки производится окончательное определение корсчета для расчетов по сделке. Автоматически формируются SWIFT сообщения, доступные для просмотра и отправки в модуле SWIFT. Поддерживается массовая генерация SWIFT сообщений по выбранной группе сделок. Автоматически создаются платежные документы по бухгалтерскому учету при выполнении операций размещения основной суммы, возврата основной суммы, уплаты процентов и начисления требований по процентам.
Модуль <Ценные Бумаги/Векселя>
В модуле реализован учет векселей в разрезе договоров, а также бухгалтерский учет векселей. На втором этапе реализуется депозитарный и бухгалтерский учет операций по всем видам ценных бумаг на биржевом и внебиржевом рынке, что обеспечит возможность вводить данные результатов торгов и сделок с государственными и корпоративными ценными бумагами в электронном виде, из различных торговых систем, обеспечивает возможность ведения документооборота по операциям с ценными бумагами и отслеживание всех этапов прохождения сделок: от заключения до полного исполнения.
Модуль <Налоговый учет>
В соответствии с 25 главой НК в модуле реализована регистрация налоговых событий, обработка налоговых событий в соответствии с заранее настроенными схемами, генерация проводок, формирование синтетических налоговых регистров, формирование налоговой декларации.
